Regulación Estatal del Bitcoin y Monedas Digitales: ¿Cuáles son las Implicaciones?

Parlamento Europeo

La reciente decisión de la Comisión Europea de aplazar seis meses la nueva legislación contra el blanqueo de capitales es la última de una serie de nuevos acontecimientos que afectan a las monedas digitales en la UE. Esta propuesta de directiva, que ahora se remitirá a junio de 2017, propone controles más estrictos sobre las estructuras de las entidades corporativas y las monedas virtuales, con mayores poderes otorgados a las autoridades fiscales para investigar los crímenes. La votación de los asuntos económicos y monetarios del Parlamento Europeo el 25 de enero de 2017 se ha programado antes de pasar a un voto más amplio por parte del Parlamento Europeo.

Los actos terroristas en Bruselas y París, junto con las preocupaciones por la evasión fiscal tras el escándalo de Panama Papers, han llevado a los llamamientos de la Comisión Europea para reforzar la supervisión y la debida diligencia regulatoria para los bancos y las empresas de servicios financieros. Se han propuesto mayores prácticas de rendición de cuentas y monitoreo con monedas digitales y otras formas de pago en un intento de mitigar las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. La comisión en particular ha enfocado a bitcoin para una mayor atención, señalando su facilidad de uso para facilitar transacciones de fondos anónimos con fines criminales.

Si se promulga, este movimiento sin duda crear preocupaciones entre los intercambios y proveedores de monedero que fomentan las transacciones entre fiat y monedas virtuales, ya que probablemente sería necesario entregar las listas de clientes a las autoridades. La comisión también está explorando la posibilidad de establecer una base de datos obligatoria (auto-declaratoria) de usuarios de moneda digital para impedir que los comerciantes de dinero digital enmascaren su identidad. Estos esfuerzos para captar los datos de los usuarios reflejan esfuerzos recientes del Departamento de Hacienda de los Estados Unidos para identificar a los usuariosdel intercambio bitcoin Coinbase.

Además, las unidades nacionales de inteligencia financiera encargadas de monitorear transacciones sospechosas y otros datos relacionados con el lavado de dinero recibirán más poderes. Esto incluye la capacidad de exigir información a las empresas bancarias y de servicios financieros independientemente de si se han emitido informes de actividades sospechosas.

Por último, los beneficiarios efectivos de las entidades empresariales serán objeto de una vigilancia más estricta por motivos de evasión fiscal y estarán sujetos a graves sanciones y multas por incumplimiento.

Los esfuerzos para establecer controles regulatorios también están en marcha sobre una base de nación por nación. Alemania y Austria están financiando un proyecto dirigido a los delitos financieros, de nuevo con un énfasis en las monedas digitales. Preocupado por la proliferación de las monedas digitales que se utilizan independientemente de los bancos centrales u otras autoridades, este esfuerzo de colaboración conocido como BITCRIME reunirá fondos del Ministerio Federal Alemán de Educación e Investigación (BMBF) y el Ministerio Federal Austriaco de Transporte, Innovación y Tecnología (BMVIT).

Suiza también va a introducir legislación en 2017, que incluye la concesión de licencias para las empresas FinTech. También hay planes para establecer una "caja de arena" de regulación, o un ecosistema de innovación, para las empresas que participan en proyectos experimentales de innovación en etapas tempranas. Además, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero, que servirá como regulador primario, planea proseguir esfuerzos más profundos dirigidos a la comprensión tanto de las monedas digitales como de la tecnología de bloques de bloque.

Joe Ciccolo, fundador del BitAML de Estados Unidos, que ofrece soluciones de cumplimiento normativo para las nuevas empresas de divisas digitales, ve varios bolsillos de regulación estatal por anatema a los propósitos de la UE. "El licenciamiento a nivel estatal ha retrasado el crecimiento y la innovación en los Estados Unidos, y ha colocado al país en desventaja en comparación con sus pares. La UE parece interesada en elevar sus barreras a la entrada para que coincida con la de los EE.UU. "

Él continúa observando que los EEUU y la UE parecen estar cambiando su trayectoria en licencias. "En los EE.UU., los reguladores y los abogados han estado trabajando en unir un régimen nacional de licencias o una carta limitada para aliviar la carga de las licencias estatales por estado. Mientras tanto, la UE parece estar pasando de un enfoque de concesión de licencias basado en un solo miembro a un enfoque país por país ".

Paweł Kuskowski, CEO y cofundador de la plataforma de cumplimiento y verificación Coinfirm forma parte del consejo asesor de la International Compliance Association, un grupo encargado de desarrollar el conocimiento de las normas y reglamentos sobre cumplimiento y AML en Europa Central y Oriental, la región. Kuskowski dice que los nuevos reglamentos de la UE pondrán casi los mismos estándares sobre las entidades de moneda digital que las normas actuales para las preocupaciones financieras tradicionales. Él siente que el mercado de criptos y cadenas de bloques no está listo para cumplir ya que el cumplimiento típicamente abarca grandes inversiones y costos continuos, si se hace de la manera tradicional. Esto, señala, puede significar que ciertos intercambios y carteras podrían ser expulsados ​​del mercado.

Kuskowski dice: "En muchas de nuestras conversaciones con clientes y empresas en el ecosistema encontramos que están gastando hasta el 25 por ciento de su tiempo y vertiendo enormes cantidades de dinero en cumplimiento. Esto no es aceptable. Al final del día, las empresas deben ser capaces de concentrarse en hacer negocios, servir a los clientes y desarrollar nuevos productos, en lugar de hacer cumplir ".

A pesar de los desafíos que estos acontecimientos están creando para el panorama de la moneda digital, Kuskowski también cree que hay un caso a ser hecho para los esfuerzos de la regulación dirigidos reducir actividad criminal y mantener nuestro mundo seguro. "Nos guste o no, el sector necesita regulaciones para proteger al cliente y limitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Esto es una certeza y lo vemos en Europa con la Directiva de la AML de la UE y lo estamos viendo con la OCC y el IRS. A pesar de tener el efecto de atrofiar y dañar el crecimiento del ecosistema digital de la moneda y crear incertidumbre reguladora, creo que todo esto finalmente proporcionará un camino más claro hacia la adopción comercial y institucional y el crecimiento ".

Fuente: https://bitcoinmagazine

Autor: Michael Scott